Nationale Hypotheek Garantie (NHG): lagere hypotheekrente en extra zekerheid

Een hypotheek afsluiten doe je waarschijnlijk maar een paar keer in je leven. Dan wil je zeker weten dat je de juiste keuze maakt. Kom je in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan levert dat vaak twee belangrijke voordelen op: een lagere hypotheekrente én extra financiële zekerheid als je onverwacht in de problemen komt.

Toch is NHG niet in iedere situatie automatisch de beste keuze. De voorwaarden verschillen per woning, hypotheek en persoonlijke situatie. Daarom vergelijken onze onafhankelijke hypotheekadviseurs altijd hypotheken mét én zonder NHG. Zo weet je zeker dat je kiest voor de hypotheek die het beste bij jou past.

Plan een gratis hypotheekgesprek

Wij reageren dezelfde werkdag.

Wat is Nationale Hypotheek Garantie?

De Nationale Hypotheek Garantie, meestal afgekort tot NHG, is een garantie op je hypotheek. Koop je een woning die binnen de actuele NHG-kostengrens valt en voldoe je aan de voorwaarden? Dan kun je een hypotheek afsluiten met NHG.

Deze garantie biedt voordelen voor zowel jou als de geldverstrekker. Omdat de bank minder risico loopt, ontvang je bij veel hypotheekverstrekkers een rentekorting op de hypotheekrente. Daarnaast biedt NHG extra ondersteuning wanneer je door omstandigheden, zoals een scheiding, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of het overlijden van een partner, je hypotheeklasten niet meer kunt betalen.

Moet je jouw woning uiteindelijk met verlies verkopen? Dan kan NHG onder voorwaarden helpen om een eventuele restschuld op te lossen. Zo biedt NHG een extra vangnet wanneer het financieel tegenzit.

Stel ontvangt de sleutel van hun nieuwe woning

Waarom kiezen zoveel huizenkopers voor NHG?

Een hypotheek met NHG is populair, en dat is niet zonder reden. De combinatie van lagere maandlasten en extra zekerheid maakt NHG voor veel kopers aantrekkelijk.

Lagere hypotheekrente

Omdat de geldverstrekker minder risico loopt, krijg je bij veel banken een lagere hypotheekrente dan zonder NHG. Het renteverschil lijkt soms klein, maar over de volledige looptijd van een hypotheek kan dat behoorlijk oplopen.

Extra zekerheid

Niemand verwacht werkloos te worden, langdurig ziek te raken of te gaan scheiden. Toch kan het gebeuren. NHG kijkt in zulke situaties samen met de geldverstrekker naar een passende oplossing om financiële problemen zoveel mogelijk te voorkomen.

Verantwoord lenen

Een hypotheek met NHG wordt getoetst aan duidelijke normen. Daardoor weet je dat jouw hypotheek aansluit bij jouw inkomen en financiële situatie.

Ook interessant als je geen starter bent

Veel mensen denken dat NHG alleen bedoeld is voor starters. Dat klopt niet. Ook als je doorstroomt naar een volgende woning of jouw hypotheek oversluit, kun je in veel gevallen gewoon gebruikmaken van NHG.

Wanneer kom je in aanmerking voor NHG?

Niet iedere hypotheek komt automatisch in aanmerking voor NHG. Je moet aan een aantal voorwaarden voldoen.

In de meeste gevallen geldt dat:

de woning jouw hoofdverblijf wordt;
de woning binnen de geldende NHG-kostengrens valt;
jouw hypotheek voldoet aan de NHG-voorwaarden;
jouw inkomen voldoende is om de hypotheek te kunnen dragen.

Daarnaast gelden soms aanvullende voorwaarden, bijvoorbeeld bij nieuwbouw, een verbouwing of het oversluiten van een bestaande hypotheek.

Tijdens een hypotheekadviesgesprek controleren wij direct of NHG in jouw situatie mogelijk én financieel aantrekkelijk is.

NHG-grens 2026

Niet iedere woning komt in aanmerking voor NHG. Daarvoor geldt een maximale kostengrens.

In 2026 bedraagt de NHG-grens € 470.000.

Financier je energiebesparende maatregelen mee in de hypotheek? Dan mag de maximale hypotheek oplopen tot € 498.200, mits het extra bedrag volledig wordt gebruikt voor verduurzaming van de woning.

De kostengrens heeft betrekking op de totale financiering van de woning. Bij nieuwbouw en verbouwingen gelden soms aanvullende regels. Daarom is het verstandig om vooraf te laten berekenen welke mogelijkheden je hebt.

Past NHG bij jouw situatie?

Of NHG interessant is, hangt af van meer dan alleen de aankoopprijs van de woning. Ook jouw inkomen, eigen geld, hypotheekvorm en toekomstplannen spelen een rol.

Onze adviseurs zetten dagelijks tientallen geldverstrekkers naast elkaar, zodat je direct ziet of een hypotheek met NHG voordeliger is dan een hypotheek zonder NHG. In sommige situaties levert dat een fors voordeel op, in andere gevallen is een hypotheek zonder NHG aantrekkelijker.

Wat kost Nationale Hypotheek Garantie?

Voor een hypotheek met NHG betaal je eenmalig een borgtochtprovisie. In 2026 bedraagt deze 0,4% van het totale hypotheekbedrag.

Sluit je bijvoorbeeld een hypotheek af van € 400.000? Dan betaal je € 1.600 aan NHG-kosten.

Op het eerste gezicht lijkt dat een flink bedrag. Toch verdienen veel huizenkopers deze kosten terug doordat zij profiteren van een lagere hypotheekrente. Bovendien zijn de kosten voor NHG, net als veel andere kosten die je maakt voor het afsluiten van een hypotheek, onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar.

Of NHG voor jou daadwerkelijk voordelig is, hangt af van verschillende factoren. Daarom kijken wij niet alleen naar de kosten, maar naar het totale financiële plaatje.

Hoeveel rentevoordeel levert NHG op?

Een van de grootste voordelen van NHG is de rentekorting die veel geldverstrekkers geven. Doordat de bank minder risico loopt, betaal je vaak een lagere hypotheekrente dan bij een vergelijkbare hypotheek zonder NHG.

Hoe groot dat voordeel precies is, verschilt per geldverstrekker en rentevaste periode. Bij sommige banken is het verschil beperkt, terwijl andere hypotheekverstrekkers een aanzienlijk hogere korting bieden.

Hoewel het renteverschil soms maar enkele tienden van een procent bedraagt, kan dat over een looptijd van dertig jaar duizenden euro's schelen. Je profiteert niet alleen van lagere maandlasten, maar betaalt over de hele looptijd ook minder rente.

Daarom vergelijken wij altijd meerdere geldverstrekkers. Niet alleen op rente, maar ook op voorwaarden. Een hypotheek met de laagste rente is namelijk niet automatisch de beste hypotheek.

Wij vergelijken onder andere:

de actuele hypotheekrente;
de voorwaarden voor extra aflossen;
de mogelijkheden om de hypotheek mee te nemen bij een verhuizing;
de rentevaste periodes;
de totale maandlasten over de volledige looptijd.

Zo weet je zeker dat je niet alleen vandaag voordelig uit bent, maar ook in de toekomst.

Is NHG altijd de beste keuze?

Veel mensen denken dat je altijd voor NHG moet kiezen als dat mogelijk is. In de praktijk ligt dat genuanceerder.

In de meeste situaties is NHG financieel aantrekkelijk, maar er zijn ook gevallen waarin een hypotheek zonder NHG beter aansluit bij jouw wensen of voordeliger uitpakt.

Dat kan bijvoorbeeld het geval zijn wanneer:

een geldverstrekker zonder NHG een scherpere rente aanbiedt;
je een woning koopt boven de NHG-grens;
jouw persoonlijke situatie beter past bij een hypotheek zonder NHG;
je de kosten van NHG niet terugverdient door het renteverschil.

Daarom vergelijken wij tijdens het hypotheekadvies altijd beide mogelijkheden. Je krijgt een onafhankelijk advies op basis van jouw persoonlijke situatie, niet op basis van één product of één geldverstrekker.

Starter bekijkt hypotheekoverzicht op laptop

NHG voor starters

Voor veel starters is NHG een logische keuze. Je koopt vaak je eerste woning met een relatief hoge hypotheek ten opzichte van de woningwaarde. Juist dan zijn lagere maandlasten en extra zekerheid prettig.

Daarnaast helpt een hypotheekadviseur je om vooraf inzicht te krijgen in:

hoeveel je maximaal kunt lenen;
welke maandlasten daarbij horen;
of NHG mogelijk is;
welke geldverstrekker het beste bij jouw situatie past.

Zo ga je goed voorbereid de woningmarkt op en weet je precies binnen welk budget je kunt zoeken.

NHG voor doorstromers

Ook als je al een koopwoning hebt, kun je vaak gebruikmaken van NHG. Veel doorstromers denken dat de regeling alleen bedoeld is voor starters, maar dat is een misverstand.

Verhuis je naar een andere woning die binnen de NHG-grens valt? Dan kun je opnieuw een hypotheek met NHG afsluiten, mits je aan de voorwaarden voldoet.

Daarbij kijken we onder andere naar:

de overwaarde van je huidige woning;
jouw nieuwe hypotheek;
de hoogte van de eigen inbreng;
de maandlasten die passen bij jouw inkomen.

Zo bepalen we of NHG in jouw situatie de meest voordelige keuze is.

NHG voor ondernemers en mensen met een flexibel inkomen

Ook zonder vast contract kun je in aanmerking komen voor NHG.

Ben je ondernemer, zzp'er of heb je een tijdelijk contract? Dan gelden er aanvullende inkomensregels, maar dat betekent zeker niet dat NHG onmogelijk is.

Onze hypotheekadviseurs beoordelen jouw situatie vooraf en vergelijken welke geldverstrekkers het beste aansluiten bij jouw inkomen. Daarbij kijken we niet alleen of NHG mogelijk is, maar vooral welke hypotheek je de laagste totale maandlasten oplevert.

Praktijkvoorbeeld: hoeveel kan NHG schelen?

Stel dat je een woning koopt van € 425.000 en daarvoor een hypotheek afsluit met NHG.

Je betaalt eenmalig de borgtochtprovisie, maar ontvangt daar vaak een lagere hypotheekrente voor terug. Daardoor dalen je maandlasten en betaal je gedurende de looptijd minder rente.

Hoe groot dat voordeel precies is, hangt af van de gekozen geldverstrekker, de rentevaste periode en jouw persoonlijke situatie. Daarom maken wij tijdens het hypotheekadvies altijd een persoonlijke vergelijking tussen een hypotheek met en zonder NHG.

Zo zie je direct welke optie jou uiteindelijk het meeste voordeel oplevert.

NHG of een hypotheek zonder NHG?

Twijfel je of NHG voor jou interessant is? Dan helpt onderstaande vergelijking.

Hypotheek met NHG	Hypotheek zonder NHG
Vaak lagere hypotheekrente	Rentekorting meestal niet van toepassing
Extra financiële zekerheid	Geen vangnet via NHG
Eenmalige NHG-kosten	Geen NHG-kosten
Mogelijk lagere maandlasten	Afhankelijk van rente en voorwaarden
Mogelijkheid tot ondersteuning bij financiële problemen	Geen ondersteuning vanuit NHG

De beste keuze verschilt per situatie. Daarom vergelijken wij altijd beide mogelijkheden, zodat je zeker weet dat je niet onnodig te veel betaalt of belangrijke voordelen misloopt.

Veelgestelde vragen over Nationale Hypotheek Garantie

Is NHG verplicht?

Nee. Nationale Hypotheek Garantie is niet verplicht. Voldoe je aan de voorwaarden, dan kun je zelf kiezen of je een hypotheek met NHG afsluit. In veel gevallen is dat financieel aantrekkelijk vanwege de lagere hypotheekrente en de extra zekerheid, maar dat is niet altijd zo. Een hypotheekadviseur kan beide situaties met elkaar vergelijken.

Kan ik NHG krijgen met een tijdelijk contract?

Ja, dat kan. Ook met een tijdelijk contract kun je in aanmerking komen voor NHG. De geldverstrekker beoordeelt samen met NHG of jouw inkomen voldoende zekerheid biedt. Een intentieverklaring van je werkgever kan daarbij helpen, maar is niet in alle situaties noodzakelijk.

Kan ik NHG krijgen als ondernemer of zzp'er?

Ja. Ook ondernemers en zzp'ers kunnen een hypotheek met NHG afsluiten. Wel wordt jouw inkomen anders beoordeeld dan bij iemand in loondienst. Onze hypotheekadviseurs vergelijken welke geldverstrekkers het beste aansluiten bij jouw ondernemersinkomen.

Kan ik NHG gebruiken voor een nieuwbouwwoning?

Ja. Ook bij een nieuwbouwwoning is NHG vaak mogelijk. Daarbij gelden dezelfde voorwaarden als bij bestaande bouw. De totale kosten van de woning moeten wel binnen de geldende NHG-kostengrens blijven.

Kan ik NHG combineren met een verbouwing?

Ja. Sluit je een hypotheek af voor de aankoop én verbouwing van een woning? Dan kun je de verbouwingskosten vaak meefinancieren binnen NHG. Ga je energiebesparende maatregelen treffen, zoals isolatie of zonnepanelen? Dan geldt bovendien een hogere maximale kostengrens, waardoor je extra kunt lenen voor het verduurzamen van de woning.

Kan ik mijn bestaande hypotheek oversluiten naar NHG?

Dat is in sommige situaties mogelijk. Of oversluiten verstandig is, hangt af van onder andere de huidige waarde van je woning, de hoogte van je hypotheek, de actuele hypotheekrente en de kosten van het oversluiten. Onze hypotheekadviseurs berekenen graag of oversluiten met NHG financieel voordeel oplevert.

Geldt NHG ook als ik ga scheiden?

Een scheiding kan grote gevolgen hebben voor je hypotheek. Wanneer één van de partners in de woning blijft wonen, bekijken de geldverstrekker en NHG of de hypotheek verantwoord kan worden voortgezet. Is verkoop van de woning noodzakelijk en ontstaat er een restschuld? Dan kan NHG onder voorwaarden ondersteuning bieden.

Wat gebeurt er als ik mijn baan verlies?

Werkloosheid betekent niet automatisch dat je jouw woning moet verkopen. Heb je een hypotheek met NHG en kom je onverwacht in financiële problemen? Dan wordt eerst gekeken welke oplossingen mogelijk zijn om de hypotheek betaalbaar te houden. Het doel van NHG is om gedwongen verkoop zoveel mogelijk te voorkomen.

Betaal ik altijd minder rente met NHG?

Vaak wel, maar niet altijd. De hoogte van de rentekorting verschilt per geldverstrekker en rentevaste periode. Daarom vergelijken wij altijd meerdere aanbieders. Zo weet je zeker dat je niet alleen kiest voor de laagste rente, maar ook voor de beste voorwaarden.

Kan ik NHG afsluiten voor een tweede woning?

Nee. NHG is uitsluitend bedoeld voor woningen die je zelf als hoofdverblijf gaat bewonen. Voor een recreatiewoning, vakantiewoning of beleggingspand kun je geen gebruikmaken van NHG.

Hoe weet ik of NHG voor mij interessant is?

Dat hangt af van jouw inkomen, de woning die je wilt kopen, de hoogte van de hypotheek en de actuele rentetarieven. Tijdens een hypotheekadviesgesprek vergelijken wij altijd een hypotheek met NHG, een hypotheek zonder NHG, de maandlasten, de totale kosten over de looptijd en de voorwaarden van verschillende geldverstrekkers. Zo weet je precies welke keuze voor jou het meeste voordeel oplevert.

Persoonlijk hypotheekadvies over NHG

Een hypotheek afsluiten is een belangrijke financiële beslissing. Daarom kijken wij verder dan alleen de laagste hypotheekrente.

Onze onafhankelijke hypotheekadviseurs vergelijken dagelijks tientallen geldverstrekkers en berekenen welke hypotheek het beste aansluit bij jouw situatie. Daarbij kijken we onder andere naar jouw inkomen, toekomstplannen, maandlasten en de mogelijkheden voor Nationale Hypotheek Garantie.

Tijdens een vrijblijvend hypotheekgesprek bespreken we onder andere:

hoeveel je maximaal kunt lenen;
of je in aanmerking komt voor NHG;
welke hypotheekvorm het beste bij je past;
welke geldverstrekker de scherpste voorwaarden biedt;
wat jouw verwachte maandlasten worden.

Zo weet je precies waar je aan toe bent voordat je een bod uitbrengt op een woning.

Plan vandaag nog een gratis en vrijblijvend hypotheekgesprek. Samen zorgen we ervoor dat je een hypotheek kiest die niet alleen nu past, maar ook in de toekomst.