Maatwerkhypotheek

Een hypotheek die bij jouw situatie past

Soms past een standaardhypotheek gewoon niet. Je inkomen is wisselend, je bent net zzp'er, of je situatie wijkt op een andere manier af van de norm. Dan is een maatwerkhypotheek de oplossing. Geen vaste mal, maar een hypotheek die aansluit op wie jij bent en wat jij kunt dragen.

Bij Libero Financieel kijken we verder dan de standaard leennormen. We zoeken samen naar een hypotheek die past bij jouw situatie, nu én in de toekomst.

Plan een gratis adviesgesprek Bekijk alle hypotheekvormen

Wat is een maatwerkhypotheek?

Een maatwerkhypotheek is geen apart hypotheekproduct met een vaste naam. Het is een aanpak waarbij de geldverstrekker bereid is om verder te kijken dan de standaard acceptatiecriteria. Dat heet ook wel een explain: de adviseur legt de bank uit waarom jouw situatie verantwoord is, ook al past die niet in het standaardplaatje.

Bij een gewone hypotheek toetst de bank jouw aanvraag aan vaste leennormen: hoeveel verdien je, wat is je dienstverband, hoe lang al? Als jij op al die punten keurig scoort, is het relatief eenvoudig. Maar klopt jouw situatie niet met dat plaatje? Dan loop je vast. Tenzij je een adviseur hebt die maatwerk kan leveren.

Een maatwerkhypotheek is dus in wezen een hypotheek waarbij de bank een eigen afweging maakt, op basis van jouw volledige financiële verhaal. Rente, looptijd en aflossingsvorm worden niet vooraf vastgesteld, maar afgestemd op wat voor jou verantwoord is.

Voor wie is een maatwerkhypotheek?

Maatwerk is niet alleen voor bijzondere gevallen. Het is voor iedereen wiens situatie net iets complexer is dan de gemiddelde bankmedewerker graag ziet. Herken jij jezelf in een van de volgende situaties?

  • Zelfstandig ondernemer of zzp'er: Je hebt minder dan drie jaar eigen bedrijf, of je inkomen schommelt van jaar tot jaar. Een standaardbank haakt dan snel af.
  • Flexibel arbeidscontract: Geen vast dienstverband, maar je verdient goed en werkt al jaren in dezelfde sector.
  • AOW-leeftijd later dan pensioendatum: Je gaat eerder met pensioen dan je AOW ingaat. Dat kan een gat veroorzaken in de berekening dat standaard niet past.
  • Scheiding: Na een scheiding heb je tijdelijk minder leencapaciteit op papier, maar je inkomen is stabiel.
  • Hoge leeftijd: Je bent ouder en de hypotheek loopt door na je pensioen. Banken rekenen dan voorzichtiger, maar met maatwerk zijn er meer mogelijkheden.
  • Expatriate of buitenlandse nationaliteit: Je woont en werkt in Nederland, maar je hebt geen volledige Nederlandse arbeidshistorie of je inkomen wordt in een andere valuta uitbetaald.
  • Bijzonder onderpand: Je koopt een pand dat afwijkt van de norm, zoals een woonboerderij of een woning met een ongebruikelijke bestemming.

Twijfel je of jouw situatie in aanmerking komt? Plan dan gewoon een gesprek. Wij kijken altijd mee, ook als het ingewikkeld lijkt.

Vraag een adviesgesprek aan Meer over zzp-hypotheken

Hoe werkt maatwerk in de praktijk?

Een maatwerkhypotheek vraagt meer voorbereiding dan een standaardaanvraag. Jouw adviseur speelt daarin een cruciale rol: die bouwt een dossier op dat jouw situatie volledig in beeld brengt en legt dat voor aan geldverstrekkers die openstaan voor maatwerk.

  1. Inventarisatiegesprek
    We leren jouw situatie kennen: inkomen, vermogen, dienstverband, toekomstplannen. Hoe vollediger het beeld, hoe beter we kunnen uitleggen waarom jouw aanvraag verantwoord is.
  2. Dossier opbouwen
    We verzamelen alle relevante documenten en bouwen een sterk onderbouwd adviesrapport. Denk aan jaarstukken, arbeidshistorie, pensioeninformatie of een toelichting op je inkomenssituatie.
  3. Geldverstrekker selecteren
    Niet elke bank werkt met explain-aanvragen. Wij weten welke geldverstrekkers bereid zijn om maatwerk te bieden voor jouw specifieke situatie.
  4. Onderbouwing indienen
    We leggen de bank uit waarom jouw aanvraag verantwoord is, ook als die buiten de standaardnormen valt. Dat vraagt meer tijd en expertise, maar wij doen dit dagelijks.
  5. Offerte en afsluiting
    Na goedkeuring ontvang je een hypotheekofferte die past bij jouw situatie. Wij begeleiden je door het hele proces tot aan de notaris.

Waarom Libero Financieel voor maatwerk?

Een maatwerkhypotheek is niet iets wat je zelf even regelt via een vergelijkingssite. Je hebt een adviseur nodig die het volledige verhaal begrijpt én weet hoe hij dat overtuigend overbrengt bij de juiste geldverstrekker.

Wij zijn onafhankelijk. Dat betekent dat we niet gebonden zijn aan één bank, maar zoeken bij de geldverstrekker die het beste past bij jouw situatie. En we zijn gewend om complexe dossiers te begeleiden: van zzp'ers tot expats, van scheidingen tot bijzondere panden.

  • 100% onafhankelijk: wij kiezen voor jou, niet voor de bank
  • Ervaring met complexe en afwijkende situaties
  • Adviesgesprek online of op kantoor in Enschede
  • Vaste advieskosten, geen verrassingen achteraf
  • Persoonlijke begeleiding van eerste gesprek tot notaris

Plan een adviesgesprek Bekijk onze tarieven

Maatwerk vs. standaard: wat zijn de verschillen?

Een maatwerkhypotheek vraagt meer van je adviseur en duurt iets langer. Maar voor veel mensen is het de enige weg naar een hypotheek die écht past. Dit zijn de belangrijkste verschillen:

Standaard hypotheek

  • Vaste leennormen, weinig ruimte voor afwijking
  • Snelle beoordeling op basis van vinkjes
  • Geschikt voor loondienst met vast contract
  • Minder geschikt voor complexe situaties

Maatwerkhypotheek

  • Beoordeling op basis van jouw volledige situatie
  • Meer documentatie en onderbouwing nodig
  • Geschikt voor zzp'ers, expats, bijzondere situaties
  • Meer mogelijkheden, ook als standaard 'nee' zegt

Veelgestelde vragen over de maatwerkhypotheek

Is een maatwerkhypotheek duurder dan een gewone hypotheek?

Niet per se. De rente bij een maatwerkhypotheek kan iets hoger liggen omdat de bank meer risico neemt, maar dat hoeft niet altijd zo te zijn. De advieskosten bij Libero Financieel zijn hetzelfde als bij een reguliere hypotheekaanvraag. Bekijk onze tarieven voor een compleet overzicht.

Wat is het verschil tussen maatwerk en een explain-hypotheek?

Een explain-hypotheek is een hypotheek waarbij de adviseur aan de geldverstrekker uitlegt waarom de aanvraag verantwoord is, ook als die buiten de standaard leennormen valt. Maatwerk is de bredere term: dat omvat alle situaties waarbij de bank bereid is om verder te kijken dan de standaardtoets. Elke explain-hypotheek is maatwerk, maar maatwerk gaat verder dan alleen de leennorm.

Hoe lang duurt een maatwerkaanvraag?

Een maatwerkaanvraag vraagt iets meer tijd dan een standaardaanvraag, omdat het dossier uitgebreider onderbouwd moet worden. In de meeste gevallen kun je rekenen op een doorlooptijd van vier tot acht weken. We houden je gedurende het hele proces op de hoogte.

Kan ik als zzp'er een maatwerkhypotheek krijgen?

Ja. Een maatwerkhypotheek is juist voor zzp'ers en zelfstandig ondernemers een veelgebruikte route. Zeker als je nog geen drie volledige boekjaren kunt overleggen, of als je inkomen schommelt. We bespreken je mogelijkheden graag in een eerste gesprek. Lees ook meer op onze pagina over de zzp-hypotheek.

Welke geldverstrekkers bieden maatwerk aan?

Niet elke bank werkt met maatwerkaanvragen. Omdat wij onafhankelijk adviseren, weten we welke geldverstrekkers openstaan voor jouw situatie. We selecteren altijd de partij die het beste past bij jouw specifieke dossier.

Andere hypotheekvormen