Rentevaste periode: welke kies jij voor jouw hypotheek?
Wanneer je een hypotheek afsluit, kies je voor hoe lang je de rente vastzet. Dat heet de rentevaste periode. Kies je voor 10 jaar, 20 jaar of misschien wel 30 jaar? Het klinkt als een technisch detail, maar het heeft grote invloed op je maandlasten, je financiële speelruimte en wat je in de toekomst nog kunt lenen. Wij helpen je de juiste keuze te maken, passend bij wie jij bent en waar jij naartoe wilt.
Wat is de rentevaste periode?
De rentevaste periode is de afgesproken tijd waarin jouw hypotheekrente niet verandert. Je weet precies wat je elke maand betaalt. Dat geeft rust. Kies je voor 10 jaar vast, dan staat jouw rente 10 jaar lang op hetzelfde percentage, ongeacht wat er op de financiële markt gebeurt.
Je kunt kiezen uit verschillende looptijden, van 1 jaar tot 30 jaar. Hoe langer de rentevaste periode, hoe meer zekerheid je hebt. Maar zekerheid heeft een prijs: een langere periode gaat doorgaans gepaard met een iets hogere rente dan een kortere periode.
Na afloop van jouw rentevaste periode bepaal je opnieuw hoe lang je de rente vastzet. Dat noemen we renteherziening.
Welke rentevaste periodes zijn er?
De meeste geldverstrekkers bieden de volgende rentevaste periodes aan:
- 1, 2 of 5 jaar: lage startrente, maar je bent snel afhankelijk van de marktrente. Geschikt als je verwacht snel te verhuizen of extra af te lossen.
- 10 jaar: de populairste keuze in Nederland. Goede balans tussen zekerheid en een scherpe rente. Bovendien kun je bij 10 jaar of langer meer lenen (zie hieronder).
- 15 of 20 jaar: meer zekerheid over je maandlasten. Slim als je verwacht lang in jouw woning te blijven wonen.
- 30 jaar: maximale zekerheid voor de gehele looptijd van je hypotheek. Je weet precies waar je aan toe bent.
Welke periode het best bij jou past, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Wij kijken samen met jou naar wat nu én in de toekomst de slimste keuze is.
Rentevaste periode en jouw maximale hypotheek
Je keuze voor de rentevaste periode heeft ook invloed op hoeveel je kunt lenen. Dat komt door de toetsrente: het percentage waarmee geldverstrekkers rekenen om te bepalen wat jij maximaal kunt lenen.
De vuistregel is simpel:
- Rentevaste periode korter dan 10 jaar: de geldverstrekker rekent met een vaste toetsrente die door de AFM wordt vastgesteld. Die toetsrente ligt doorgaans hoger dan de werkelijke rente, waardoor je maximale hypotheek lager uitvalt.
- Rentevaste periode van 10 jaar of langer: de geldverstrekker mag rekenen met de werkelijke rente in jouw offerte. Dat is gunstiger, waardoor je vaak meer kunt lenen.
Verwacht je in de toekomst je hypotheek te verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing? Dan is het slim om nu al de rente langer vast te zetten. Zo voorkom je dat je bij een verhoging alsnog met de hogere toetsrente te maken krijgt. Wij denken hier graag van tevoren met je over na.
Welke rentevaste periode past bij jou?
Er is geen universeel juist antwoord. De beste keuze hangt af van jouw situatie, jouw plannen en hoeveel financiële zekerheid je wilt. Dit zijn de vragen die we samen met jou doorlopen:
Hoe lang blijf je in jouw woning?
Verkoop je het huis waarschijnlijk over 5 jaar? Dan is een lange rentevaste periode minder zinvol. Je betaalt dan voor zekerheid die je niet volledig benut. Ben je van plan lang te blijven, dan loont het om de rente langer vast te zetten.
Wil je extra aflossen?
Verwacht je een schenking of erfenis waarmee je de hypotheek flink kunt aflossen? Kies dan een kortere periode. Je bent flexibeler en betaalt geen boeterente bij vervroegd aflossen.
Hoeveel zekerheid wil je?
Houd je van vaste lasten en wil je weten waar je aan toe bent? Dan past een lange rentevaste periode goed bij jou. Vind je een beetje onzekerheid geen probleem in ruil voor een lagere rente? Dan is een kortere periode het overwegen waard.
Wat zijn je toekomstplannen?
Ga je straks minder werken, kinderen krijgen of je woning verduurzamen? Al deze plannen kunnen invloed hebben op je financiële situatie. Wij kijken verder dan alleen nu en adviseren je op basis van de lange termijn.
Wat gebeurt er als jouw rentevaste periode afloopt?
- Je ontvangt een nieuw voorstel
Ongeveer drie maanden voor het aflopen van jouw rentevaste periode stuurt jouw geldverstrekker een nieuw renteaanbod. Daarin staan de nieuwe tarieven en looptijdopties. - Vergelijk altijd
Het voorstel van jouw huidige geldverstrekker is een startpunt, geen verplichting. Dit is het ideale moment om de markt te vergelijken. Overstappen naar een andere geldverstrekker kan voordelig zijn, want aan het einde van de rentevaste periode betaal je geen boeterente. - Kies een nieuwe rentevaste periode
Je bepaalt opnieuw hoe lang je de rente vastzet. Jouw situatie is waarschijnlijk veranderd ten opzichte van toen je de hypotheek afsloot. Wij helpen je die nieuwe keuze goed te maken. - Wij regelen het voor je
Libero Financieel begeleidt je door het hele proces van renteherziening. Van het vergelijken van aanbieders tot het vastleggen van de nieuwe rente.
Liever geen vaste rente? Er is een alternatief.
Je hoeft jouw rente niet per se vast te zetten. Je kunt ook kiezen voor een variabele rente. Die volgt de actuele marktrente en kan maand tot maand veranderen. Dat betekent lagere lasten als de rente daalt, maar hogere lasten als de rente stijgt.
Een variabele rente past bij jou als je veel flexibiliteit wilt, bijvoorbeeld als je van plan bent de hypotheek binnenkort af te lossen of over te sluiten. In andere situaties brengt het meer onzekerheid dan gemak.
Nog een andere optie is de rentebedenktijd: je krijgt dan één of twee jaar de tijd om op het perfecte moment jouw rente vast te zetten. Wij leggen je graag uit of dat bij jouw situatie past.
Gerelateerde onderwerpen
Veelgestelde vragen over de rentevaste periode
Wat is de rentevaste periode van een hypotheek?
De rentevaste periode is de afgesproken tijd waarin jouw hypotheekrente vaststaat en niet verandert. Kies je voor 10 jaar vast, dan betaal je 10 jaar lang hetzelfde rentepercentage. Na afloop van de periode stel je samen met jouw adviseur een nieuwe rentevaste periode in.
Welke rentevaste periode is het verstandigst?
Dat hangt volledig af van jouw situatie: hoe lang je in de woning blijft, of je extra wilt aflossen, en hoeveel zekerheid je wilt. De populairste keuze in Nederland is 10 jaar vast, vanwege de goede balans tussen een scherpe rente en zekerheid. Een persoonlijk adviesgesprek helpt je de juiste keuze te maken.
Kan ik meer lenen met een langere rentevaste periode?
Ja, dat kan. Bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer mag de geldverstrekker rekenen met de werkelijke rente in jouw offerte. Bij een kortere periode geldt een hogere toetsrente, vastgesteld door de AFM. Die hogere toetsrente verlaagt jouw maximale leencapaciteit. Kies je voor minder dan 10 jaar vast, hou dan rekening met dit effect.
Wat gebeurt er als mijn rentevaste periode afloopt?
Ongeveer drie maanden voor het aflopen ontvang je een nieuw renteaanbod van jouw geldverstrekker. Je kiest dan een nieuwe rentevaste periode. Dat hoeft niet bij dezelfde geldverstrekker te zijn: aan het einde van de rentevaste periode betaal je geen boeterente bij oversluiten. Dit is een goed moment om de markt te vergelijken. Wij helpen je daarbij via hypotheek oversluiten.
Is een rentevaste periode van 30 jaar verstandig?
30 jaar vast geeft maximale zekerheid: je weet voor de volledige hypotheeklooptijd precies wat je betaalt. Het nadeel is dat de rente doorgaans iets hoger ligt dan bij kortere periodes. Het is een slimme keuze als je lang in jouw woning wilt blijven en financiële rust boven alles stelt.
Wat is het verschil tussen rentevaste periode en looptijd?
De looptijd van een hypotheek is de totale tijd tot jouw hypotheek volledig is afgelost, meestal 30 jaar. De rentevaste periode is het deel van die looptijd waarvoor jouw rente vaststaat. Kies je voor 10 jaar vast bij een hypotheek met 30 jaar looptijd, dan herzie je de rente na 10 jaar en opnieuw na nog eens 10 jaar.
Twijfel je welke rentevaste periode bij jou past?
Geen standaardadvies, maar een eerlijk gesprek over jouw situatie. Wij vergelijken alle geldverstrekkers en adviseren je volledig onafhankelijk. Zo kies jij de rentevaste periode die bij jou past, nu én in de toekomst.