Startershypotheek: jouw eerste huis kopen begint met een goed plan
Je eerste huis kopen is waarschijnlijk de grootste financiële beslissing die je tot nu toe hebt genomen. Tegelijkertijd komt er veel op je af. Hoeveel kun je lenen? Hoeveel spaargeld heb je nodig? Heeft een studieschuld invloed op je hypotheek? En hoe maak je in een krappe woningmarkt eigenlijk kans op een woning?
Bij Libero Financieel begeleiden we starters uit heel Nederland bij de aankoop van hun eerste woning. We berekenen wat je verantwoord kunt lenen, leggen alle regelingen helder uit en begeleiden je van de eerste berekening tot de sleuteloverdracht. Dankzij de samenwerking met Libero Aankoop helpen we je niet alleen met de financiering, maar ook met een slimme biedstrategie.
Plan een gratis kennismaking Bereken jouw maximale hypotheek
Hoeveel kun jij lenen als starter in 2026?
Voordat je woningen gaat bezichtigen, is het verstandig om te weten wat je maximaal kunt lenen. Zo voorkom je teleurstellingen en kun je snel handelen zodra je jouw ideale woning hebt gevonden.
Hoeveel hypotheek je kunt krijgen, hangt af van meerdere factoren. De jaarlijkse leennormen vormen daarbij de basis, maar jouw persoonlijke situatie bepaalt uiteindelijk hoeveel je verantwoord kunt lenen.
Waar kijkt een geldverstrekker naar?
Jouw inkomen
Je bruto jaarinkomen is de belangrijkste factor bij het bepalen van je maximale hypotheek. Over het algemeen geldt: hoe hoger en stabieler je inkomen, hoe meer je kunt lenen.
Het inkomen van je partner
Koop je samen een woning? Dan telt het inkomen van je partner mee bij de hypotheekberekening. Daardoor ligt de maximale hypotheek vaak aanzienlijk hoger dan wanneer je alleen koopt.
Je studieschuld
Een studieschuld betekent niet dat je geen hypotheek kunt krijgen. Wel heeft deze invloed op je maximale leenbedrag. Geldverstrekkers kijken daarbij naar je actuele maandelijkse aflossing, niet naar het oorspronkelijke bedrag dat je hebt geleend.
Het energielabel van de woning
Koop je een energiezuinige woning of wil je investeren in verduurzaming? Dan kun je in sommige gevallen extra lenen. De hoogte hiervan hangt af van het energielabel en de actuele hypotheekregels.
Eigen spaargeld
Je mag maximaal 100% van de woningwaarde financieren. Kosten koper, zoals notariskosten, taxatiekosten en advieskosten, betaal je meestal uit eigen middelen. Hoeveel spaargeld je nodig hebt, verschilt per woning en jouw persoonlijke situatie.
Wil je weten hoeveel jij kunt lenen? Tijdens een gratis kennismakingsgesprek berekenen we jouw maximale hypotheek en leggen we precies uit hoe dit bedrag tot stand komt.
Startersregelingen in 2026
Als starter kun je mogelijk gebruikmaken van verschillende regelingen die het kopen van een eerste woning aantrekkelijker maken. Welke regelingen voor jou interessant zijn, hangt af van je leeftijd, inkomen, de woning die je koopt en de gemeente waarin je gaat wonen.
Tijdens ons advies kijken we welke regelingen je kunt combineren en welke oplossing financieel het beste past.
| Regeling | Voordeel |
| Startersvrijstelling overdrachtsbelasting | Koop je voor het eerst een woning en voldoe je aan de voorwaarden? Dan betaal je geen overdrachtsbelasting. |
| Nationale Hypotheek Garantie (NHG) | Vaak een lagere hypotheekrente én extra zekerheid als je buiten je schuld om je hypotheek niet meer kunt betalen. |
| Starterslening | In sommige gemeenten kun je een aanvullende lening krijgen als je inkomen net niet voldoende is om de gewenste woning te financieren. |
| Extra leenruimte voor verduurzaming | Bij een energiezuinige woning of verduurzamingsmaatregelen kun je onder voorwaarden extra lenen. |
| Familiehypotheek | Ouders of andere familieleden kunnen onder voorwaarden helpen bij de financiering van je eerste woning. |
De voorwaarden en maximale bedragen veranderen regelmatig. Daarom werken wij altijd met de meest actuele regels en bekijken we welke mogelijkheden op jouw situatie van toepassing zijn.
Starterslening: biedt jouw gemeente deze mogelijkheid?
Met een starterslening kun je soms nét dat extra bedrag lenen dat nodig is om jouw eerste woning te kopen. Niet iedere gemeente biedt deze regeling aan en de voorwaarden verschillen per gemeente.
Via de zoekfunctie hieronder zie je direct of jouw gemeente een starterslening aanbiedt en wat de mogelijkheden zijn.
Twijfel je of een starterslening voor jou interessant is? Tijdens een gratis kennismakingsgesprek berekenen we direct of deze regeling voordeel oplevert en of je deze kunt combineren met bijvoorbeeld NHG.
Meer kans op een woning met Libero Aankoop
Een hypotheek regelen is belangrijk, maar eerst moet jouw bod geaccepteerd worden. En juist daar lopen veel starters tegenaan. Goede woningen worden vaak snel verkocht en je concurreert regelmatig met kopers die meer ervaring hebben of zonder financieringsvoorbehoud bieden.
Daarom werken Libero Financieel en Libero Aankoop nauw samen. Terwijl onze hypotheekadviseurs ervoor zorgen dat je precies weet wat je kunt lenen, helpt de aankoopmakelaar je met een slimme biedstrategie en de onderhandelingen. Zo sluit jouw financiering perfect aan op het bod dat je uitbrengt.
Waarom starters kiezen voor de Combi-Deal
Koop je jouw eerste woning? Dan is het prettig als alle specialisten samenwerken. Je hoeft niet zelf te schakelen tussen een aankoopmakelaar en een hypotheekadviseur. Wij stemmen alles op elkaar af, zodat je sneller kunt handelen wanneer je jouw ideale woning hebt gevonden.
Met de Combi-Deal profiteer je onder andere van:
- een duidelijk budget voordat je gaat zoeken
- een aankoopmakelaar die uitsluitend jouw belangen behartigt
- een biedstrategie die past bij jouw financiële mogelijkheden
- korte lijnen tussen aankoopmakelaar en hypotheekadviseur
- begeleiding van de eerste bezichtiging tot de overdracht bij de notaris
Bieden zonder financieringsvoorbehoud: wanneer is dat verstandig?
In de huidige woningmarkt kan een bod zonder financieringsvoorbehoud aantrekkelijk zijn voor een verkoper. Dat betekent echter niet dat dit altijd de juiste keuze is.
Wie zonder financieringsvoorbehoud biedt en de hypotheek uiteindelijk niet rond krijgt, kan een contractuele boete verschuldigd zijn. Daarom bekijken we altijd eerst of het verantwoord is om zonder voorbehoud te bieden.
In sommige situaties kan een biedverzekering uitkomst bieden. Daarmee kun je, onder voorwaarden, een sterker bod uitbrengen terwijl het financiële risico wordt afgedekt.
Of een biedverzekering in jouw situatie verstandig is, bespreken we tijdens het hypotheekadvies. We leggen de voordelen, voorwaarden en eventuele risico's helder uit, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.
Zo begeleiden wij jou naar jouw eerste koopwoning
- Gratis kennismaking
Tijdens een vrijblijvend gesprek bespreken we jouw inkomen, spaargeld, eventuele studieschuld en woonwensen. Ook berekenen we alvast hoeveel je ongeveer kunt lenen en welke mogelijkheden er zijn. Het gesprek kan online via videobellen of bij ons op kantoor in Enschede. - Inzicht in jouw maximale hypotheek
We berekenen precies hoeveel je verantwoord kunt lenen. Daarbij kijken we niet alleen naar de actuele leennormen, maar ook naar regelingen zoals NHG, een eventuele starterslening en extra leenruimte voor verduurzaming. Na dit gesprek weet je precies binnen welk budget je kunt zoeken. - Op zoek naar jouw eerste woning
Nu begint het leukste deel: huizen bekijken. Heb je gekozen voor de Combi-Deal? Dan begeleidt Libero Aankoop je tijdens het aankoopproces. We denken mee over de waarde van de woning, bepalen samen een passende biedstrategie en adviseren over de voorwaarden van het bod. Zo vergroot je de kans op een succesvolle aankoop zonder meer te bieden dan nodig is. - Hypotheekadvies op maat
Is jouw bod geaccepteerd? Dan vergelijken we hypotheken van verschillende geldverstrekkers en zoeken we de oplossing die het beste past bij jouw situatie. We kijken niet alleen naar de laagste rente, maar ook naar de voorwaarden en jouw plannen voor de toekomst. Denk bijvoorbeeld aan een gezinsuitbreiding, een carrièreswitch of de wens om extra af te lossen. - Wij regelen de complete hypotheekaanvraag
Na jouw keuze verzorgen wij de volledige hypotheekaanvraag. We controleren alle documenten, onderhouden het contact met de geldverstrekker en houden je gedurende het hele traject op de hoogte. Van de hypotheekofferte tot de afspraak bij de notaris begeleiden we je stap voor stap.
Wat kost hypotheekadvies voor starters?
Bij Libero Financieel betaal je een vast adviestarief. Je weet vooraf precies waar je aan toe bent. Geen provisies, geen verborgen kosten en geen verrassingen achteraf.
Starterstarief: € 2.495,-
Dit tarief is inclusief:
- persoonlijk hypotheekadvies
- vergelijking van verschillende geldverstrekkers
- begeleiding van de volledige hypotheekaanvraag
- controle van alle documenten
- contact met de geldverstrekker
- begeleiding tot en met de overdracht bij de notaris
Het kennismakingsgesprek is altijd gratis en vrijblijvend. Besluit je daarna gebruik te maken van onze dienstverlening? Dan begeleiden we je tijdens het volledige hypotheektraject.
Wil je ook gebruikmaken van Libero Aankoop? Bekijk dan onze Combi-Deal voor een aantrekkelijk gecombineerd tarief.
Veelgestelde vragen over een startershypotheek
Hoeveel kan ik lenen als starter?
Hoeveel je kunt lenen, hangt af van meerdere factoren. Denk aan je inkomen, een eventueel partnerinkomen, je studieschuld, lopende financiële verplichtingen en de woning die je wilt kopen. Ook het energielabel van de woning kan invloed hebben op je maximale hypotheek.
Wil je precies weten wat jouw mogelijkheden zijn? Tijdens een gratis kennismakingsgesprek berekenen we hoeveel je verantwoord kunt lenen en welke regelingen voor jou interessant zijn.
Hoeveel spaargeld heb ik nodig om mijn eerste huis te kopen?
Je mag maximaal 100% van de marktwaarde van een woning financieren. De kosten koper betaal je daarom meestal uit eigen spaargeld.
Denk bijvoorbeeld aan: notariskosten, taxatiekosten, hypotheekadvies, een eventuele bouwkundige keuring en kosten voor de hypotheekakte.
Hoeveel eigen geld je nodig hebt, verschilt per woning en jouw situatie. Tijdens ons adviesgesprek maken we een duidelijke berekening, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Heeft mijn studieschuld invloed op mijn hypotheek?
Ja, maar een studieschuld betekent niet dat je geen woning kunt kopen.
Geldverstrekkers kijken tegenwoordig naar je actuele maandelijkse aflossing. Daardoor valt de invloed van een studieschuld vaak lager uit dan veel starters denken.
We berekenen graag wat jouw studieschuld betekent voor je maximale hypotheek.
Kan ik een hypotheek krijgen met een tijdelijk contract?
Ja, dat kan in veel gevallen.
Heb je een tijdelijk dienstverband? Dan kijkt de geldverstrekker onder andere naar een eventuele intentieverklaring van je werkgever. Ook je arbeidsverleden kan een rol spelen.
Wij bekijken welke geldverstrekkers het beste aansluiten bij jouw situatie en welke documenten nodig zijn.
Heb ik recht op Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Dat hangt af van de koopsom van de woning en de actuele NHG-grens.
Met NHG profiteer je vaak van een lagere hypotheekrente en extra zekerheid als je buiten je schuld om je hypotheeklasten niet meer kunt betalen.
Tijdens het advies bekijken we direct of NHG voor jou mogelijk én verstandig is.
Kom ik in aanmerking voor een starterslening?
Niet iedere gemeente biedt een starterslening aan. Daarnaast gelden er voorwaarden voor onder andere inkomen, woningwaarde en de gemeente waarin je koopt.
Wij controleren tijdens het adviesgesprek of jouw gemeente een starterslening aanbiedt en of je hiervoor in aanmerking komt.
Heb ik een aankoopmakelaar nodig?
Nee, een aankoopmakelaar is niet verplicht. Toch kiezen veel starters ervoor om zich te laten begeleiden.
Een aankoopmakelaar helpt je onder andere met: het beoordelen van de vraagprijs, het bepalen van een passende biedstrategie, de onderhandelingen en het controleren van de koopovereenkomst.
Dankzij de samenwerking tussen Libero Financieel en Libero Aankoop sluiten jouw financiering en biedstrategie perfect op elkaar aan.
Hoe lang duurt een hypotheekaanvraag?
Gemiddeld duurt een hypotheekaanvraag enkele weken. De exacte doorlooptijd hangt onder andere af van de gekozen geldverstrekker en hoe snel alle documenten beschikbaar zijn.
Door vooraf alle documenten zorgvuldig te controleren, voorkomen we onnodige vertraging tijdens de aanvraag.
Wanneer schakel ik een hypotheekadviseur in?
Het liefst voordat je woningen gaat bezichtigen.
Door vooraf te weten hoeveel je kunt lenen, kun je gericht zoeken en sneller schakelen wanneer je jouw ideale woning hebt gevonden. Bovendien voorkom je dat je verliefd wordt op een woning die uiteindelijk buiten je budget blijkt te vallen.
Klaar voor jouw eerste koopwoning?
Een eerste woning kopen is meer dan alleen een hypotheek regelen. Je wilt weten wat je kunt lenen, welke regelingen voor jou gelden en hoe je in een concurrerende woningmarkt de meeste kans maakt op een succesvolle aankoop.
Bij Libero Financieel begeleiden we je tijdens het hele traject. Van de eerste berekening tot de overdracht bij de notaris. Dankzij de samenwerking met Libero Aankoop sluiten jouw financiering en biedstrategie naadloos op elkaar aan, zodat je goed voorbereid de woningmarkt op gaat.
Tijdens een gratis en vrijblijvend kennismakingsgesprek bespreken we jouw situatie, beantwoorden we al je vragen en berekenen we precies wat je verantwoord kunt lenen. Zo weet je waar je aan toe bent voordat je op zoek gaat naar jouw eerste woning.
Plan een gratis kennismakingsgesprek
Wij reageren meestal dezelfde werkdag.