Duurhuurdershypotheek

Je betaalt elke maand flink wat huur. Honderden euro's, soms meer dan duizend euro per maand. En toch zegt de bank: je kunt niet genoeg lenen om een huis te kopen. Terwijl die hypotheeklasten lager zouden uitvallen dan wat jij nu aan huur kwijt bent. Dat voelt krom, en dat is het ook.

Precies om die reden bestond de duurhuurdershypotheek: een speciale hypotheekvorm voor mensen die al jarenlang een hoge huur betalen, maar volgens de standaard leennormen net tekort komen. De pilot is inmiddels gestopt, maar er zijn wel degelijk alternatieven. Wij leggen je uit wat er is veranderd en wat er nog mogelijk is.

Bespreek jouw mogelijkheden Bekijk starters-opties

Wat was de duurhuurdershypotheek?

Ben jij een duurhuurder? Dan betaal je maandelijks meer dan een derde van je netto-inkomen aan huur. Dat is een stevig bedrag. En juist omdat je dit al jaren vol kunt houden, is er een logische gedachte: als je die huurlast kunt dragen, kun je ook een vergelijkbare of zelfs lagere hypotheek aan.

Vijf hypotheekverstrekkers startten in 2026 een pilot om dit te erkennen. Met de duurhuurdershypotheek kregen huurders meer ruimte om te lenen dan de standaard leennormen toestaan, als zij konden aantonen dat ze:

minimaal 36 maanden in de vrije sector gehuurd hadden
minimaal 24 maanden aantoonbaar en stipt hun huur hadden betaald
maandelijks meer dan een derde van hun netto-inkomen aan huur besteedden
een stabiel inkomen en vermogen hadden

Het huurverleden telde dan mee als bewijs van financiële draagkracht. Slim en eerlijk. Helaas is de pilot per september 2023 gestopt. Je kunt de duurhuurdershypotheek op dit moment niet meer aanvragen.

Hoe werkte de duurhuurdershypotheek?

Bij een gewone hypotheek kijkt de bank vrijwel alleen naar je inkomen en toetst die aan de standaard leennormen. Bij de duurhuurdershypotheek keek de geldverstrekker naar het grotere plaatje: wat kun je aantoonbaar aan maandlasten dragen, los van wat de standaard toets zegt?

Concreet betekende dat:

Maatwerk in plaats van standaard: de aanvraag werd individueel beoordeeld, niet langs een vaste meetlat.
NHG als vangnet: de hypotheek viel onder de Nationale Hypotheek Garantie. Kon je de lasten door omstandigheden tijdelijk niet meer dragen? Dan stond NHG voor je klaar.
Rentevoordeel: dankzij de NHG-garantie was de hypotheekrente vaak lager dan bij een hypotheek zonder garantie.
Maximaal leenbedrag: tot € 435.000 op basis van de woningwaarde, of tot € 461.100 bij investering in energiebesparende maatregelen.
Annuïteiten of lineair: aflossen gebeurde via een van deze twee hypotheekvormen, zodat de schuld over de looptijd volledig werd afgelost.

Je nieuwe hypotheeklasten mochten niet hoger zijn dan je huidige huurlasten. Dat was de kern van de regeling: de overstap naar koop mocht niet leiden tot hogere maandlasten.

Voordelen

Hogere hypotheek mogelijk dan bij standaard leennormen
Huurverleden telt mee als bewijs van financiële draagkracht
NHG-garantie als vangnet bij werkloosheid of scheiding
Lagere hypotheekrente dankzij NHG
Ook toegankelijk voor zzp'ers en flexwerkers

Aandachtspunten

Meer documenten nodig: huurcontract en bankafschriften van minimaal 24 maanden
Aanvraagproces duurde langer vanwege maatwerk
Verhogen of oversluiten later? Dan gelden de dan geldende standaard leennormen
Beschikbaar bij slechts een beperkt aantal geldverstrekkers

De pilot is gestopt. Wat nu?

Betaal je nu hoge huur en wil je een huis kopen, maar kom je met je inkomen net tekort? Dan is de duurhuurdershypotheek helaas geen optie meer. Maar dat betekent niet dat je vast zit.

Er zijn andere wegen om toch een eigen woning te kopen:

Starterslening: een aanvulling bovenop je hypotheek, renteloos de eerste jaren. Beschikbaar in veel gemeenten.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG): geeft je een lagere rente en een vangnet als het financieel even tegenzit.
Familiehypotheek: leen (een deel van) het bedrag van een familielid, tegen gunstige voorwaarden.
ZZP-hypotheek: werk je als zelfstandige? Dan zijn er geldverstrekkers die soepeler omgaan met jouw inkomensopbouw.
Maatwerkhypotheek: sommige geldverstrekkers bieden ook buiten de pilot ruimte voor maatwerk als jouw situatie afwijkt van de norm.

Welke optie voor jou het beste past, hangt af van jouw inkomen, huurverleden, spaargeld en toekomstplannen. Dat is precies wat wij voor je uitzoeken.

Plan een gratis kennismaking Meer over ons hypotheekadvies

Waarom Libero Financieel?

Jij verdient een adviseur die niet stopt bij "dat lukt niet". Wij zijn 100% onafhankelijk: wij werken niet voor een bank, maar voor jou. Dat betekent dat wij altijd zoeken naar de hypotheek die past bij wie jij bent, ook als jouw situatie net iets anders is dan gemiddeld.

Persoonlijk advies, afgestemd op jouw inkomen en woonsituatie
Adviesgesprek online via videobellen of op ons kantoor in Enschede
Eerlijk over wat wel en niet mogelijk is
Wij regelen de aanvraag van a tot z voor je

Adviesgesprek aanvragen Bekijk ons tarief

Veelgestelde vragen over de duurhuurdershypotheek

Kan ik nu nog een duurhuurdershypotheek aanvragen?

Nee. De pilot Duurhuur is per september 2023 gestopt. De deelnemende geldverstrekkers zijn hiermee niet verder gegaan. Je kunt de duurhuurdershypotheek op dit moment niet aanvragen. Wij helpen je graag te bekijken welke alternatieven er voor jou beschikbaar zijn.

Ben ik een duurhuurder?

Je bent een duurhuurder als je maandelijks meer dan een derde van je netto-inkomen aan huur betaalt. Verdien je netto € 3.000 per maand en betaal je € 1.100 huur? Dan val je in die categorie. Hoe lang je al huurder bent, speelde ook mee bij de beoordeling van de pilot.

Ik betaal hoge huur maar kom tekort voor een hypotheek. Wat kan ik doen?

Er zijn meerdere opties. Denk aan een starterslening via je gemeente, een familiehypotheek, of advies over een maatwerkhypotheek bij geldverstrekkers die soepeler omgaan met bijzondere situaties. Wij zetten je situatie op een rij en zoeken uit wat er concreet mogelijk is.

Heeft de duurhuurdershypotheek een opvolger?

Er is op dit moment geen directe opvolger van de pilot Duurhuur. Wel zijn er geldverstrekkers die bij maatwerkaanvragen ruimer kijken dan de standaard leennormen. Of dat voor jou van toepassing is, hangt af van jouw specifieke situatie. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan dat voor je uitzoeken.

Wat kost hypotheekadvies bij Libero Financieel?

Voor starters rekenen wij € 2.495 voor het volledige hypotheekadvies en de aanvraag. Wil je eerst weten wat er voor jou mogelijk is? De eerste kennismaking is altijd gratis en vrijblijvend. Bekijk ons volledige tarief voor een compleet overzicht.