Hypotheek afsluiten: zo regel je het goed
Een hypotheek afsluiten is voor de meeste mensen de grootste financiële beslissing van hun leven. Dat mag je best even laten bezinken. Want het gaat niet alleen om het bedrag dat je leent: het gaat ook om de hypotheekvorm, de rentevaste periode, de maandlasten nu en over twintig jaar, en de bijkomende kosten. Wij helpen je er doorheen, stap voor stap.
Bij Libero Financieel krijg je persoonlijk hypotheekadvies dat past bij wie jij bent. Niet een standaardoplossing uit de kast, maar advies dat jouw situatie als uitgangspunt neemt.
Wanneer sluit je een hypotheek af?
Je sluit een hypotheek af wanneer je een woning koopt en niet het volledige aankoopbedrag uit eigen zak kunt betalen. Dat is voor de meeste mensen zo. De hypotheek is een lening die je afsluit bij een geldverstrekker, met de woning als onderpand.
Er zijn ook situaties waarbij je een bestaande hypotheek oversluit, aanpast of verhoogt. Maar de meeste bezoekers op deze pagina staan aan het begin: ze willen voor het eerst een hypotheek afsluiten of zijn na een verhuizing toe aan een nieuwe.
Starter
Je koopt je eerste woning en hebt nog geen eigen woning om te verkopen. Lees meer over hypotheek voor starters.
Doorstromer
Je verkoopt je huidige woning en koopt een nieuwe. Overwaarde speelt vaak een rol. Lees meer over hypotheek voor doorstromers.
Hypotheek afsluiten in 6 stappen
- Oriënteer je op je financiële situatie
Wat verdien je, wat heb je spaargeld, en wat zijn je maandelijkse vaste lasten? Dit bepaalt hoeveel je kunt lenen. Met onze hypotheekberekening krijg je al snel een eerste indicatie. - Maak een afspraak met een hypotheekadviseur
Wij leren jou en je situatie kennen. Wat zijn je plannen voor de komende jaren? Wil je een gezin stichten, minder gaan werken of verbouwen? Dat bepaalt mede welke hypotheek bij jou past. - Kies de juiste hypotheekvorm en rentevaste periode
De meeste mensen kiezen tegenwoordig voor een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. Wij leggen de verschillen helder uit en adviseren wat in jouw situatie het slimst is. - Lever je documenten aan
Denk aan salarisstroken, werkgeversverklaring, jaaropgaven en een bankafschrift. Via ons digitale klantportaal regel je dit eenvoudig en veilig. - Ontvang de hypotheekofferte
De geldverstrekker doet een bindend aanbod. Wij controleren de offerte op alle details en leggen je precies uit wat je tekent. - Naar de notaris
Bij de notaris wordt de hypotheekakte gepasseerd en de overdracht geregeld. Gefeliciteerd: je hebt een hypotheek afgesloten.
Wat kost een hypotheek afsluiten?
Naast de hypotheeksom zelf zijn er bijkomende kosten bij het afsluiten van een hypotheek. Die kosten betaal je uit eigen zak: je mag ze niet meefinancieren in de hypotheek. Hieronder zie je de meest voorkomende posten.
- Advies- en bemiddelingskosten: de kosten die je betaalt aan je hypotheekadviseur. Bij Libero Financieel betaal je als starter € 2.495,- all-in. Geen verrassingen achteraf.
- Taxatiekosten: de geldverstrekker wil weten wat de woning waard is. Reken op gemiddeld € 600,- tot € 800,-.
- Notariskosten: voor de hypotheekakte en (bij aankoop) de leveringsakte. Gemiddeld € 800,- tot € 1.200,-.
- Overdrachtsbelasting: 2% van de koopsom, tenzij je jonger dan 35 bent en de woning zelf bewoont. Dan geldt de startersvrijstelling.
- NHG-borgtochtprovisie: als je in aanmerking komt voor Nationale Hypotheek Garantie, betaal je eenmalig 0,4% van het hypotheekbedrag.
Goed nieuws: een deel van deze kosten mag je eenmalig aftrekken van de belasting. Wij wijzen je daar altijd op.
Welke hypotheekvorm past bij jou?
Er zijn meerdere hypotheekvormen, maar voor nieuwe hypotheken met hypotheekrenteaftrek zijn er in de praktijk twee relevante opties: de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Beide heb je volledig afgelost aan het einde van de looptijd.
Annuïteitenhypotheek
Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag. In het begin bestaat dat grotendeels uit rente, later steeds meer uit aflossing. Lage vaste maandlasten, maar je bouwt in het begin minder snel vermogen op.
Lineaire hypotheek
Je lost elke maand hetzelfde bedrag af, waardoor je maandlasten in de loop der tijd dalen. Je betaalt totaal minder rente, maar de maandlasten zijn in het begin hoger.
Wil je een overzicht van alle hypotheekvormen? Bekijk dan onze pagina over hypotheekvormen.
Hoe lang wil je de rente vastzetten?
Bij het afsluiten van een hypotheek kies je ook een rentevaste periode: de periode waarin jouw hypotheekrente niet verandert. Dat kan 1 jaar zijn, maar ook 20 of 30 jaar. Hoe langer je de rente vastzet, hoe zekerder je bent van je maandlasten, maar ook hoe hoger de rente doorgaans is.
- Kort (1 tot 5 jaar): lage rente, maar meer risico op stijging bij herziening.
- Middellang (10 jaar): goede balans tussen zekerheid en kosten.
- Lang (20 of 30 jaar): maximale zekerheid over je maandlasten voor de lange termijn.
Wat de slimste keuze is, hangt af van je persoonlijke situatie. Ga je binnenkort minder werken? Of verwacht je te verhuizen? Dat soort plannen weegt mee in het advies.
Waarom Libero Financieel voor jouw hypotheek?
Wij zijn een 100% onafhankelijk hypotheekadviesbureau. Dat betekent dat we niet gebonden zijn aan één geldverstrekker, maar de hele markt vergelijken. Onze adviseurs kennen de markt door en door en nemen de tijd om jou echt te leren kennen.
- Persoonlijk adviesgesprek: online via videobellen of op kantoor in Enschede
- Volledig ontzorgd: van eerste afspraak tot ondertekening bij de notaris
- Digitaal klantportaal: eenvoudig documenten aanleveren, dossier volgen
- Eerlijk, transparant tarief zonder verborgen kosten
- Advies voor nu én de toekomst: jouw hypotheek beweegt mee als je situatie verandert
Veelgestelde vragen over hypotheek afsluiten
Hoeveel kan ik lenen voor een hypotheek?
Hoeveel je kunt lenen hangt af van je inkomen, vaste lasten, eventuele schulden en de waarde van de woning. In 2026 mag je maximaal 100% van de woningwaarde (taxatiewaarde) lenen. Met onze hypotheekberekening kun je snel een eerste indicatie krijgen. Voor een nauwkeurig advies plan je het beste een gesprek met een van onze adviseurs.
Hoe lang duurt het afsluiten van een hypotheek?
Reken op gemiddeld vier tot acht weken vanaf het eerste adviesgesprek tot de overdracht bij de notaris. Die doorlooptijd hangt af van hoe snel je documenten aanlevert, hoe snel de geldverstrekker de aanvraag beoordeelt en wanneer de notaris beschikbaar is. Wij houden je tijdens het hele traject op de hoogte en bewaken de voortgang.
Kan ik ook een hypotheek afsluiten zonder vast contract?
Ja, dat kan. Of je nu in loondienst bent met een tijdelijk contract, zzp'er bent of een wisselend inkomen hebt: er zijn mogelijkheden. Geldverstrekkers kijken naar jouw totale financiële plaatje. Wij weten welke verstrekkers soepel omgaan met flexibele inkomens en welke niet. Lees meer over een hypotheek als zzp'er.
Wat is het verschil tussen hypotheekadvies en execution only?
Bij execution only sluit je zelf een hypotheek af, zonder persoonlijk advies. Je beslist zelf welke hypotheek je kiest en neemt alle verantwoordelijkheid op je. Bij hypotheekadvies neemt een adviseur je financiële situatie grondig door en geeft een persoonlijk advies over de hypotheekvorm, rente en looptijd die bij jou passen. Gezien de financiële impact raden wij persoonlijk advies altijd aan.
Wat zijn de kosten van hypotheekadvies bij Libero Financieel?
Ons tarief voor starters bedraagt € 2.495,- en voor doorstromers € 2.995,-. Hierin is alles inbegrepen: van het eerste adviesgesprek tot de begeleiding bij de notaris. Terugkerende klanten betalen € 2.795,-. Bekijk onze volledige tariefopbouw op de tariefpagina.
Kan ik een hypotheek afsluiten als expat?
Ja. Wij helpen internationals en expats in Nederland bij het afsluiten van een hypotheek. Er zijn specifieke regels en aandachtspunten voor mensen met een buitenlands inkomen of verblijfsvergunning. Lees meer op onze pagina hypotheek voor expats.