Verhuurhypotheek

Hypotheek voor een woning die je verhuurt

Wil je een woning kopen om te verhuren, of je huidige woning verhuren terwijl je ergens anders gaat wonen? Dan heb je geen gewone hypotheek nodig, maar een verhuurhypotheek. Deze hypotheekvorm is speciaal bedoeld voor woningen die je niet zelf bewoont. De voorwaarden, rente en eisen verschillen behoorlijk van een reguliere hypotheek. Wij leggen je uit hoe het werkt en wat je kunt verwachten.

Vraag advies aan Alle hypotheekvormen

Wat is een verhuurhypotheek?

Een verhuurhypotheek, ook wel buy-to-let hypotheek of beleggingshypotheek genoemd, is een lening voor een woning die je niet zelf bewoont maar verhuurt aan derden. Geldverstrekkers zien een verhuurpand als een hoger risico dan een eigen woning: als de huurder vertrekt of de huurinkomsten wegvallen, moet jij de maandlasten toch zelf betalen. Dat hogere risico vertaalt zich in een hogere rente en strengere eisen.

Een verhuurhypotheek verschilt op een aantal belangrijke punten van een gewone hypotheek:

Hogere rente: geldverstrekkers rekenen een opslag vanwege het hogere risico.
Lagere LTV: je kunt meestal maximaal 70 tot 80% van de marktwaarde in verhuurde staat lenen. De rest breng je zelf in.
Geen hypotheekrenteaftrek: de rente is niet aftrekbaar in box 1. Het pand valt in box 3.
Beperkt aantal verstrekkers: niet elke geldverstrekker biedt verhuurhypotheken aan.

Bespreek mijn situatie

Wanneer heb je een verhuurhypotheek nodig?

Je hebt een verhuurhypotheek nodig zodra je een woning wilt financieren die je niet zelf gaat bewonen. Dat geldt in een aantal situaties:

Je koopt een extra woning als belegging om te verhuren.
Je gaat samenwonen of verhuizen en wilt je huidige woning aanhouden en verhuren.
Je hebt al een woning in eigendom en wilt die via een nieuwe hypotheek omzetten naar een verhuurhypotheek.
Je koopt een woning voor een familielid dat er gaat wonen en huur betaalt.

Let op: verhuur je een woning die je normaal gesproken zelf bewoont tijdelijk aan anderen, dan gelden er andere regels. Dat bespreek je het beste met een adviseur, want de geldverstrekker moet hier altijd toestemming voor geven.

Verhuurhypotheek rente: wat betaal je?

De rente op een verhuurhypotheek ligt hoger dan op een gewone koopwoning-hypotheek. Hoe hoog precies, hangt af van de loan-to-value (LTV) en de rentevaste periode die je kiest. Hoe minder je leent ten opzichte van de woningwaarde, hoe lager de rente doorgaans is.

Wat je kunt verwachten bij een verhuurhypotheek in 2026:

Maximale LTV: de meeste geldverstrekkers financieren tot 70 of 80% van de marktwaarde in verhuurde staat.
Rentevaste periode: vaak 3, 5 of 10 jaar vast. Daarna wordt de rente herzien.
Aflossing: een deel van de verhuurhypotheek mag aflossingsvrij zijn, wat de maandlasten laag houdt.

Wil je weten wat jouw verhuurhypotheek gaat kosten? Wij vergelijken geldverstrekkers en zoeken de beste voorwaarden bij jouw situatie.

Bereken mijn mogelijkheden Meer over hypotheekrente

Eisen voor een verhuurhypotheek

Niet iedereen komt zomaar in aanmerking voor een verhuurhypotheek. Geldverstrekkers stellen specifieke eisen aan zowel de aanvrager als het pand.

Eisen aan de aanvrager

Je hebt voldoende eigen vermogen om het verschil tussen leensom en woningwaarde zelf in te brengen.
Je hebt een stabiel inkomen of aantoonbaar vermogen.
Als particuliere belegger bezit je doorgaans maximaal 5 verhuurpanden. Bij meer panden kom je in het zakelijke segment terecht.
Je hebt een goede BKR-registratie.

Eisen aan het pand

Het gaat om een woning of appartement bestemd voor verhuur aan derden.
De woningwaarde in verhuurde staat is de basis voor de maximale leensom.
Het pand moet in Nederland liggen.
Het pand moet voldoen aan minimale kwaliteitseisen van de geldverstrekker.

Verhuurhypotheek en belasting: wat moet je weten?

Een verhuurwoning valt in box 3 (vermogen). Dat heeft een aantal fiscale gevolgen die je goed moet begrijpen voordat je een verhuurhypotheek afsluit:

Geen hypotheekrenteaftrek: de rente die je betaalt over een verhuurhypotheek is niet aftrekbaar van je inkomen in box 1.
Vermogensrendementsheffing: de waarde van het pand minus de hypotheekschuld telt mee voor je vermogen in box 3. Daarover betaal je belasting.
Huurinkomsten: de huurinkomsten zelf worden niet direct belast, maar verhogen indirect je vermogen in box 3.

De fiscale situatie rondom verhuurvastgoed is de afgelopen jaren regelmatig gewijzigd. Laat je goed adviseren over wat de belastingregels betekenen voor jouw rendement. Wij bespreken dit graag met je in een adviesgesprek.

Plan een adviesgesprek

Zo regelen wij jouw verhuurhypotheek

Kennismakingsgesprek
We bespreken jouw situatie, plannen en wat je wilt verhuren. Geen verplichtingen, wel direct duidelijkheid.
Inventarisatie
We brengen jouw financiële situatie in kaart: inkomen, vermogen, eventuele lopende hypotheek en de waarde van het pand.
Vergelijking van geldverstrekkers
Niet alle banken bieden verhuurhypotheken aan. Wij vergelijken de aanbieders die voor jou het meest geschikt zijn op rente, voorwaarden en maximale LTV.
Aanvraag en offerte
Wij verzorgen de volledige aanvraag, vragen offertes op en begeleiden je door het traject tot aan de notaris.
Afsluiten
De hypotheek wordt gepasseerd bij de notaris. Jij kunt verhuren.

Start met een kennismaking

Veelgestelde vragen over de verhuurhypotheek

Wat is het verschil tussen een verhuurhypotheek en een gewone hypotheek?

Een gewone hypotheek is bedoeld voor een woning die je zelf bewoont. Een verhuurhypotheek is specifiek voor woningen die je verhuurt aan derden. De rente is hoger, het maximale leenbedrag lager (als percentage van de woningwaarde) en de hypotheekrenteaftrek is niet van toepassing.

Hoeveel eigen geld heb ik nodig voor een verhuurhypotheek?

Geldverstrekkers financieren doorgaans tot 70 à 80% van de marktwaarde in verhuurde staat. Je moet dus minimaal 20 tot 30% van de woningwaarde zelf inbrengen, plus de bijkomende kosten koper. Hoe meer eigen geld je inbrengt, hoe lager je rente doorgaans is.

Kan ik mijn eigen woning verhuren zonder verhuurhypotheek?

Dat hangt af van de voorwaarden van jouw huidige hypotheek. Veel geldverstrekkers staan tijdelijke verhuur niet zomaar toe. Je hebt altijd toestemming nodig van je hypotheekverstrekker. In veel gevallen moet de hypotheek worden omgezet naar een verhuurhypotheek. Bespreek dit altijd met een adviseur voordat je verhuurt.

Is de rente op een verhuurhypotheek aftrekbaar?

Nee. Een verhuurwoning valt in box 3 (vermogen), niet in box 1. De hypotheekrente is daardoor niet aftrekbaar van je inkomen. Wel telt de waarde van het pand minus de hypotheekschuld mee voor de vermogensrendementsheffing in box 3.

Welke geldverstrekkers bieden een verhuurhypotheek aan?

Niet alle banken en geldverstrekkers bieden verhuurhypotheken aan voor particuliere beleggers. Als onafhankelijk adviseur vergelijken wij de aanbieders die beschikbaar zijn voor jouw situatie en zoeken de beste combinatie van rente en voorwaarden.

Kan ik een verhuurhypotheek afsluiten als zzp'er?

Ja, dat is mogelijk, maar geldverstrekkers kijken bij zzp'ers kritischer naar het inkomen. Je hebt doorgaans meerdere jaren belastingaangiften nodig om je inkomen aan te tonen. Lees meer over de mogelijkheden op onze zzp-hypotheek pagina.