Starterslening: zo koop je toch jouw eerste woning
Je hebt een woning op het oog, maar je maximale hypotheek komt net iets tekort. Herkenbaar. Dat is precies de situatie waarvoor de starterslening in het leven is geroepen. Met een starterslening leen je extra geld bovenop je hypotheek, zodat jij toch dat huis kunt kopen. De eerste drie jaar betaal je er geen rente of aflossing over. Wij berekenen voor jou wat er mogelijk is.
Wat is een starterslening?
Een starterslening is een aanvullende lening van jouw gemeente, uitgevoerd door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Je sluit hem gelijktijdig af met je reguliere hypotheek. Het bedrag overbrugt het verschil tussen wat de bank je maximaal leent en de koopsom van de woning die je wilt kopen.
De lening bestaat uit twee onderdelen: de starterslening zelf, waarop je annuïtair aflost, en de combinatielening die de eerste drie jaar de aflossing voor je opvangt. De eerste drie jaar betaal je dus niets extra. Daarna gaan je maandlasten omhoog, maar op dat moment is je inkomen waarschijnlijk ook gegroeid. Lukt het dan nog niet? Dan vraag je een hertoets aan, dat kan na jaar drie, zes, tien en vijftien.
Check of jouw gemeente een starterslening heeft
In het kort:
- Eerste drie jaar geen rente en aflossing
- Tot maximaal 20% van de koopsom extra lenen
- Verstrekt via jouw gemeente en SVn
- Wij regelen de volledige aanvraag
Wanneer kom je in aanmerking?
Niet iedereen kan een starterslening aanvragen. Dit zijn de belangrijkste voorwaarden:
- Je koopt je eerste woning en gaat er zelf in wonen.
- Je sluit een NHG-hypotheek af. De Nationale Hypotheek Garantie is verplicht. In 2026 geldt een NHG-grens van € 470.000.
- Je gemeente doet mee. Niet alle gemeenten bieden de starterslening aan. Controleer het overzicht verderop op deze pagina.
- Je hebt niet te veel eigen vermogen. In 2025 gold een vrijstellingsgrens van € 57.684 voor alleenstaanden en € 115.368 voor fiscale partners. Vermogen boven die grens verlaagt het leenbedrag.
- Je sluit geen andere leningen af voor de aankoop, zoals een familiehypotheek. Je reguliere NHG-hypotheek is uiteraard wel toegestaan.
Twijfel je of jij in aanmerking komt? Wij kijken het samen met je na, gratis en zonder verplichtingen.
Een rekenvoorbeeld
Stel: je wil een woning kopen van € 320.000. Op basis van jouw inkomen geeft de bank je een maximale hypotheek van € 300.000. Je tekort is dan € 20.000. Met een starterslening van € 20.000 is de koop wél rond te krijgen, terwijl je de eerste drie jaar geen extra maandlasten hebt voor die lening.
De maximale starterslening is altijd het laagste van twee bedragen: 20% van de koopsom of aanneemsom, of het maximumbedrag dat jouw gemeente heeft vastgesteld. Gemeenten hanteren bedragen van ruwweg € 25.000 tot € 60.000. Welk bedrag er voor jou geldt, berekenen we samen.
Wat zijn de voordelen van een starterslening?
Een starterslening kan nét het verschil maken tussen blijven zoeken en de sleutel van je eerste woning ontvangen. Vooral in een woningmarkt waarin huizenprijzen sneller stijgen dan inkomens, biedt deze regeling veel starters extra financiële ruimte.
Je kunt een hogere koopsom financieren
Het grootste voordeel is dat je extra kunt lenen boven op je maximale hypotheek. Daardoor komen woningen binnen bereik die anders net buiten je budget zouden vallen.
Heb je bijvoorbeeld een financieringstekort van € 15.000,- of € 20.000,-? Dan kan een starterslening voldoende zijn om de aankoop toch mogelijk te maken.
Lagere maandlasten in de eerste jaren
De eerste drie jaar betaal je geen rente en aflossing over de starterslening. Daardoor houd je in de eerste jaren meer financiële ruimte over voor bijvoorbeeld de inrichting van je woning, verduurzaming of onverwachte uitgaven.
Na deze periode wordt gekeken naar jouw financiële situatie en betaal je alleen als jouw inkomen daarvoor voldoende ruimte biedt.
Meer keuze op de woningmarkt
Wanneer je iets meer kunt besteden, vergroot je automatisch het aantal woningen dat binnen jouw budget valt. Zeker in populaire regio's kan een relatief klein extra leenbedrag een groot verschil maken.
Verantwoord extra lenen
Een starterslening is geen manier om onbeperkt meer te lenen. De lening wordt alleen verstrekt wanneer deze past binnen de regels van de gemeente, SVn en jouw financiële situatie. Zo weet je zeker dat de financiering verantwoord blijft.
Zijn er ook nadelen?
Een starterslening biedt veel voordelen, maar is niet in iedere situatie de beste oplossing. Daarom bekijken we altijd of de regeling echt aansluit bij jouw wensen en financiële mogelijkheden.
Niet iedere gemeente biedt een starterslening aan
De starterslening is een gemeentelijke regeling. Sommige gemeenten doen mee, andere niet. Ook verschillen de maximale leenbedragen, voorwaarden en beschikbare budgetten.
Je maandlasten kunnen later stijgen
Na de eerste drie jaar betaal je mogelijk rente en aflossing over de starterslening. Daarom is het belangrijk om niet alleen naar je huidige inkomen te kijken, maar ook naar je financiële situatie op langere termijn.
Je moet aan aanvullende voorwaarden voldoen
Naast de voorwaarden van de geldverstrekker gelden ook regels van de gemeente en SVn. Niet iedere starter komt daardoor automatisch in aanmerking.
Is er een starterslening beschikbaar in jouw gemeente?
Zoek hieronder jouw gemeente op en ontdek direct of er een starterslening beschikbaar is. De uitkomst van deze controle is indicatief; de gemeente bepaalt uiteindelijk of je in aanmerking komt en of er nog budget beschikbaar is.
Geen starterslening in jouw gemeente? Dit zijn de alternatieven
Biedt jouw gemeente geen starterslening aan, of is het budget op? Dan zijn er vaak nog andere manieren om je eerste woning te financieren.
Extra lenen voor energiebesparende maatregelen
Koop je een energiezuinige woning of ga je verduurzamen? Dan kun je soms meer lenen dan op basis van je inkomen alleen. Dit extra leenbedrag is bedoeld voor energiebesparende voorzieningen.
Schenking van ouders of familie
Een schenking kan helpen om een financieringstekort of de kosten koper op te vangen. Wij adviseren je graag over de mogelijkheden en de fiscale regels.
Een hypotheek die beter bij jouw situatie past
Niet iedere geldverstrekker beoordeelt jouw inkomen op dezelfde manier. Als onafhankelijk hypotheekadviseur vergelijken wij de mogelijkheden en zoeken we de oplossing die het beste bij jou past.
Wij regelen het voor jou
Een starterslening aanvragen kost tijd en uitzoekwerk. Je hebt een toewijzingsbrief van je gemeente nodig, een hypotheekberekening en de juiste documenten voor SVn. Wij kennen het proces van binnen en buiten en nemen het van je over.
Wij zijn 100% onafhankelijk. Dat betekent: we kiezen de hypotheekvorm die echt bij jouw situatie past, niet de variant die een geldverstrekker het liefst verkoopt. Jouw startershypotheek sluiten we aan bij de starterslening, zodat de maandlasten nu en later kloppen.
- Persoonlijk advies via videobellen of op kantoor in Enschede.
- Overzichtelijk digitaal klantportaal voor je aanvraag en documenten.
- Altijd advies over duurzaamheid en bijbehorende subsidies.
- Biedverzekering beschikbaar zodat je zonder voorbehoud van financiering kunt bieden.
Zo werken wij de starterslening voor je uit
- Kennismakingsgesprek
Wij leren jou en je situatie kennen. Wat is je inkomen, wat wil je kopen, in welke gemeente? Op basis daarvan berekenen we of een starterslening voor jou zinvol is. - Hypotheekberekening
We bepalen je maximale hypotheek én het tekort dat de starterslening moet overbruggen. Zo weet je precies met welk budget je kunt zoeken. - Aanvraag toewijzingsbrief
Voor je de starterslening officieel kunt aanvragen bij SVn, heb je een toewijzingsbrief van jouw gemeente nodig. Wij helpen je dit tijdig aan te vragen. - Aanvraag bij SVn
Met de toewijzingsbrief dienen we de aanvraag in bij SVn. Zij toetsen de financiële haalbaarheid en sturen een offerte. - Naar de notaris
De hypotheekakte en de starterslening worden tegelijk gepasseerd bij de notaris. Jij krijgt de sleutel van je eerste huis.
Veelgestelde vragen over de starterslening
Wat is het verschil tussen een starterslening en een startershypotheek?
Een startershypotheek is je reguliere hypotheek bij een bank voor de aankoop van je eerste woning. Een starterslening is een aanvullende lening via je gemeente en SVn, bedoeld om het tekort tussen je maximale hypotheek en de koopsom te overbruggen. Je sluit ze tegelijkertijd af.
Hoeveel kan ik maximaal lenen met een starterslening?
Dat is altijd het laagste van twee bedragen: 20% van de koopsom, of het maximumbedrag dat jouw gemeente heeft vastgesteld. Gemeenten hanteren bedragen van ruwweg € 25.000 tot € 60.000.
Moet ik de eerste drie jaar echt niets betalen?
Klopt. De combinatielening vangt de eerste drie jaar de rente en aflossing over de starterslening voor je op. Daarna wordt gekeken of je inkomen voldoende is gegroeid om te starten met terugbetalen.
Kan ik als zzp'er een starterslening aanvragen?
Ja, ook als ondernemer kun je in aanmerking komen. Wel wordt jouw inkomen anders beoordeeld dan bij iemand in loondienst. Lees meer over de zzp-hypotheek.
Geldt een starterslening ook voor nieuwbouw?
Dat verschilt per gemeente. Sommige gemeenten stellen een starterslening beschikbaar voor nieuwbouw, andere beperken de regeling tot bestaande woningen. Lees meer over de nieuwbouwhypotheek.
Kan ik een starterslening combineren met een schenking?
In veel gevallen wel. Een schenking en een starterslening sluiten elkaar niet automatisch uit. Dit hangt af van jouw financiële situatie en de voorwaarden van de gemeente.
Wat als mijn gemeente geen starterslening aanbiedt?
Dan kunnen wij deze lening helaas niet voor je regelen. Er zijn vaak wel andere mogelijkheden, zoals een schenking, KoopStart of KoopGarant, of een geldverstrekker die je inkomen anders beoordeelt.