Hypotheek verhogen: zo pak je het slim aan
Je huis is meer waard geworden. Of je hebt de afgelopen jaren afgelost en er zit ruimte in je hypotheek. En nu wil je iets: de badkamer aanpakken, een aanbouw realiseren, zonnepanelen plaatsen. Of gewoon weten hoeveel financiële ruimte er is. Hypotheek verhogen is dan een optie die veel mensen niet goed kennen, maar die verrassend veel mogelijk maakt.
Bij Libero Financieel kijken we samen met jou wat er in jouw situatie kan. Hoeveel overwaarde heb je? Wat zijn de kosten? En is het verhogen van je hypotheek eigenlijk de slimste route, of is er een betere optie? Dat bespreken we eerlijk en zonder omwegen.
Wanneer kun je je hypotheek verhogen?
Je hypotheek verhogen is niet voor iedereen automatisch mogelijk. Er zijn twee voorwaarden die altijd gelden:
- Je hebt overwaarde op je woning. Dat betekent dat je huis meer waard is dan je huidige hypotheekschuld. Overwaarde ontstaat doordat woningprijzen zijn gestegen, doordat je hebt afgelost, of allebei.
- Je inkomen is hoog genoeg. De geldverstrekker toetst of je de hogere maandlasten ook echt kunt dragen. Dat geldt voor nu, maar ook als je situatie verandert.
Voldoe je aan beide voorwaarden? Dan zijn er meestal meerdere routes mogelijk. Welke het beste past, hangt af van hoe je hypotheek nu staat ingeschreven bij de notaris en wat je met het geld wilt doen.
Drie manieren om je hypotheek te verhogen
Er is niet één manier om je hypotheek te verhogen. We zetten de drie opties voor je op een rij.
1. Onderhands verhogen
Is je hypotheek bij de notaris hoger ingeschreven dan je nu leent? Dan kun je het verschil onderhands opnemen. Geen notarisbezoek nodig, minder kosten en vaak snel geregeld. Dit is de makkelijkste route als de ruimte er is.
2. Tweede hypotheek
Zit er geen ruimte meer in de bestaande inschrijving, maar heb je wel voldoende overwaarde? Dan sluit je een tweede hypotheek af. Je gaat één keer naar de notaris. De rente en voorwaarden van dit nieuwe leningdeel staan los van je bestaande hypotheek.
3. Hypotheek oversluiten
Zijn de eerste twee opties niet mogelijk of wil je ook je bestaande hypotheek aanpassen? Dan kan oversluiten de slimste keuze zijn. Je combineert het verhogen met een nieuw rentetarief of een andere looptijd. Soms levert dat per saldo lagere maandlasten op.
Twijfel je welke route voor jou werkt? Dat is precies waar wij je bij helpen.
Waarvoor kun je je hypotheek verhogen?
De meeste mensen verhogen hun hypotheek voor één van deze doelen:
- Verbouwing of uitbouw. Een nieuwe keuken, badkamer, dakkapel of aanbouw. De rente is aftrekbaar als je de verhoging aantoonbaar inzet voor verbetering van je eigen woning en je binnen 30 jaar aflost (annuïtair of lineair).
- Verduurzaming. Zonnepanelen, isolatie, warmtepomp of een nieuw dak. Voor energiebesparende maatregelen kun je in veel gevallen tot 106% van de woningwaarde lenen. Dat is méér dan bij een gewone verbouwing. Bekijk ook onze pagina over duurzaam wonen.
- Overwaarde opnemen. Wil je geld vrijmaken voor een schenking aan je kinderen, extra pensioenopbouw of iets anders? Ook dat is mogelijk. Let op: gebruik je de verhoging consumptief, dan is de rente niet aftrekbaar.
- Grote onderhoudskosten. Denk aan een nieuwe cv-ketel, vervanging van de fundering of achterstallig onderhoud dat je wilt aanpakken.
Het geld voor een verbouwing of verduurzaming komt vaak in een bouwdepot te staan. Vanuit dat depot betaal je de facturen van de aannemer of installateur.
Wat kost het verhogen van je hypotheek?
Hypotheek verhogen is niet gratis. Reken op een combinatie van deze kosten:
- Taxatiekosten. De geldverstrekker wil weten wat je woning nu waard is. Bij een onderhandse verhoging volstaat soms een desktoptaxatie, die goedkoper is dan een volledig taxatierapport.
- Notariskosten. Alleen van toepassing als je een tweede hypotheek afsluit. Bij een onderhandse verhoging heb je geen notaris nodig.
- Advies- en bemiddelingskosten. Die betaal je aan Libero Financieel. Wij vergelijken alle geldverstrekkers voor je en regelen de aanvraag van a tot z.
- NHG-kosten. Heb je nu al een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie en wil je verhogen? Let dan op de NHG-grens van € 435.000 (koopsom) of € 461.100 (verbouwing) in 2026. Zit je daarboven, dan geldt de NHG niet voor het nieuwe leningdeel.
De totale kosten hangen sterk af van je situatie en het bedrag dat je wilt ophogen. We bespreken dit altijd vooraf, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Hypotheek verhogen in 5 stappen
- Gratis adviesgesprek bij Libero Financieel
We bespreken je plannen, kijken naar je overwaarde en inkomenssituatie en bepalen welke route het beste bij je past. - Taxatie van je woning
Een taxateur stelt de actuele marktwaarde van je woning vast. Op basis daarvan berekenen we hoeveel ruimte er is om te verhogen. - Aanvraag bij de geldverstrekker
Wij dienen de aanvraag in en zorgen dat je dossier compleet is. Je hoeft nergens zelf achteraan. - Offerte en akkoord
Je ontvangt een offerte met de nieuwe voorwaarden. Keur je die goed, dan tekenen we de akte, eventueel bij de notaris als het om een tweede hypotheek gaat. - Uitbetaling
Het geld wordt overgemaakt naar je rekening of in een bouwdepot gestort, afhankelijk van het doel van de verhoging.
Onafhankelijk advies dat bij jou past
Wij zijn niet gebonden aan één geldverstrekker. Dat betekent dat we de markt voor je vergelijken en kiezen wat écht het beste is voor jouw situatie. Niet voor de bank, niet voor de verzekeraar: voor jou.
Verhoog je je hypotheek voor een verbouwing? Dan kijken we ook meteen naar de fiscale kant. Komt de rente in aanmerking voor renteaftrek? Kun je het geld beter in één keer of gefaseerd opnemen? Klopt je huidige hypotheekvorm nog bij wat je van plan bent?
Die vragen beantwoorden we in één gesprek. Eerlijk, duidelijk en zonder jargon.
Wat je van ons krijgt
- Persoonlijk advies op basis van jouw situatie
- Vergelijking van meerdere geldverstrekkers
- Inzicht in kosten en fiscale gevolgen
- Complete begeleiding van aanvraag tot uitbetaling
- Online of op kantoor in Enschede
Veelgestelde vragen over hypotheek verhogen
Kan ik mijn hypotheek verhogen zonder overwaarde?
In de meeste gevallen niet. Geldverstrekkers eisen dat je woning meer waard is dan de totale hypotheekschuld na verhoging. Zonder overwaarde is een persoonlijke lening soms een alternatief, maar die heeft meestal een hogere rente.
Is de rente over een hypotheekverhoging aftrekbaar?
Ja, als je de verhoging gebruikt voor verbetering of verduurzaming van je eigen woning, de lening annuïtair of lineair is en je binnen 30 jaar aflost. Gebruik je het geld consumptief, dan is de rente niet aftrekbaar. We leggen dit in het gesprek altijd concreet voor jouw situatie uit.
Hoelang duurt het verhogen van een hypotheek?
Bij een onderhandse verhoging met een compleet dossier kun je rekenen op twee tot vier weken. Een tweede hypotheek duurt iets langer omdat er ook een notarispassering bij komt. We geven je altijd een realistische inschatting vooraf.
Kan ik mijn hypotheek verhogen bij een andere geldverstrekker dan mijn huidige?
Ja, dat kan via oversluiten. Je lost dan je bestaande hypotheek af en sluit een nieuwe, hogere hypotheek af bij een andere partij. Dat is soms voordeliger, zeker als je huidige rentetarief hoog is of de voorwaarden van je bestaande hypotheek niet meer passen.
Wat is het verschil tussen onderhands verhogen en een tweede hypotheek?
Bij onderhands verhogen gebruik je de ruimte die al bestaat in de bestaande hypotheekakte: de hypotheek is bij de notaris hoger ingeschreven dan je nu leent. Geen notarisbezoek nodig, minder kosten. Een tweede hypotheek sluit je af als die ruimte er niet is. Je legt dan een nieuw leningdeel vast bij de notaris. Meer kosten, maar wel meer leenruimte als je voldoende overwaarde hebt.
Kan ik mijn hypotheek verhogen voor een verbouwing via een bouwdepot?
Ja. Als het geld bedoeld is voor een verbouwing of verduurzaming, wordt het vrijwel altijd in een bouwdepot gestort. Vanuit dat depot betaal je de facturen van de aannemer. Dat geeft de geldverstrekker zekerheid dat het geld ook echt voor de woning gebruikt wordt.
Klaar om de mogelijkheden te bekijken?
Vertel ons wat je van plan bent. We kijken samen of verhogen haalbaar is, wat de kosten zijn en welke route voor jou het slimst is. Geen verplichtingen, wel eerlijk advies.